Recht haben und Recht bekommen sind nicht immer eins
Mit einer Rechtsschutzversicherung bist Du auf sicherer Seite. Du musst keine Angst vor dem Prozesskostenrisiko haben und die Kosten eines Anwalts scheuen. Solltest Du Dich ungerecht behandelt fühlen, kannst Du jetzt vor Gericht ziehen, um für Dein Recht zu kämpfen. Klein beigeben war gestern.
Je höher der Streitwert, desto höher die Gebühren
In der Berufsunfähigkeitsversicherung geht es um Deine Existenzsicherung. Die versicherte Rente soll schließlich Deinen Lebensstandard sichern und möglichst auch zur Ausfinanzierung Deines Ruhestands sorgen. Demzufolge liegt die Berufsunfähigkeitsrente oft zwischen 1.500 -3.500 EUR. Diese Monatsrente musst du jetzt noch mit der Anzahl an Monaten multiplizieren bis zum Leistungsende. Hier kommen schnell 6-7stellige Euro-Beträge zusammen. Das ist der Streitwert auf dessen Basis sich die Prozesskosten berechnen. Mit einem Prozesskostenrechner kannst Du die voraussichtlichen Kosten über alle denkbaren Instanzen selbst ermitteln. Bei diesen Summen kann Dir echt schwindelig werden, es sei denn, Du besitzt eine Rechtsschutzversicherung, die die Kosten übernimmt.
Weshalb die Rechtsschutzversicherung in der Berufsunfähigkeitsversicherung besonders wichtig ist?
Beginnen wir mit der bereits erwähnten Berufsunfähigkeitsversicherung. Wie Du auf unserer Website lesen kannst, versuchen wir bereits im Vorfeld Dir möglichst viele Stolperfallen aus dem Weg zu räumen. Eine davon ist die Verletzung der vorvertraglichen Anzeigepflicht nach Paragraph 19 VVG. Mithilfe der anonymen Risikovoranfrage sorgen wir für eine saubere Aufbereitung Deiner Gesundheitsakte und liefern dem zukünftigen Versicherer alle relevanten Angaben für eine objektive Risikoeinschätzung. Mit unserem Expertenwissen durch den PremiumCircle zu den allgemeinen Versicherungsbedingungen minimieren wir zusätzlich das Risiko einer Leistungsverweigerung, weil wir alle Ausschlüsse benennen und die Definition einer Berufsunfähigkeit genau prüfen. Letztlich entscheidet jedoch der Versicherer, ob die BU-Rente gezahlt wird oder nicht. Wenn Du mit dem Entscheid nicht einverstanden bist, hilft Dir nur die Klageerhebung. Eine Rechtsschutzversicherung trägt die Kosten des Rechtsstreits und hilft Dir zu Deinem Recht zu kommen.
Auch in der privaten Krankenversicherung ist Rechtsschutz wichtig
In der Privaten Krankenversicherung liegt der Fall etwas anders. Grundlage für eine Erstattung von Behandlungskosten, sind die Musterbedingungen der Krankheitskostenvollversicherung und die jeweiligen Tarifbedingungen. Unsere Aufgabe ist es in der Beratung für Dich den besten Versicherungsschutz zu ermitteln, damit Du nicht auf hohen Eigenanteilen sitzen bleibst. Doch in Einzelfällen nutzen Versicherer die Möglichkeit, die medizinische Notwendigkeit einer Heilbehandlung infrage zu stellen. Zwar entscheidet Dein Heilbehandler welche Therapie erforderlich oder welches Medikament am besten geeignet ist, doch nicht immer sieht Das Dein Versicherer ebenso. Gleiches gilt für den zweiten Punkt einer möglichen Leistungskürzung, der sogenannten “Übermaßbehandlung“. In den Musterbedingungen steht unter Paragraph 5 Absatz 2 “Umfang der Leistungspflicht” folgendes:
Übersteigt eine Heilbehandlung oder sonstige Maßnahme, für die Leistungen vereinbart sind,
das medizinisch notwendige Maß, so kann der Versicherer seine Leistungen auf einen angemessenen Betrag herabsetzen. Stehen die Aufwendungen für die Heilbehandlung oder sonstigen Leistungen in einem auffälligen Missverhältnis zu den erbrachten Leistungen, ist der Versicherer insoweit
nicht zur Leistung verpflichtet.
Auch hier kann es notwendig für Dich sein anwaltlichen Rat einzuholen und letztlich diese Kürzung vor Gericht zu Deinen Gunsten klären zu wollen.
Welche Lebensbereiche deckt eine Rechtsschutzversicherung ab?
Die oben genannten Fälle betreffen das Vertrags- und Sachenrecht, ein grundsätzlicher Bestandteil im Privatrechtsschutz einer Rechtsschutzversicherung.
Hinzu kommt noch Rechtsschutz für
- Steuerrecht
- Sozialrecht (Krankenkassen, Rentenversicherung, Berufsgenossenschaft)
- Ordnungswidrigkeiten
- Beratungsrechtsschutz für Familien, Erbrecht, Baurecht (keine Prozesskostenübernahme, jedoch auf Anfrage möglich)
- Arbeitsrechtsschutz
- Strafrecht
- Verwaltungsrecht
Streit mit der Berufsgenossenschaft oder Rentenversicherung?
Ablehnungsbescheide zu beantragten Rehabilitationsmaßnahmen, nicht anerkannte Berufskrankheiten, Ärger mit dem Medizinischen Dienst der Krankenkassen wegen fehlerhafter Beurteilung des Pflegegrades? Es gibt genug Gründe in den Widerspruch zu gehen und später das Sozialgericht anzurufen. Deine Rechtsschutzversicherung übernimmt hierfür die Kosten, auf Wunsch bereits im Widerspruchsverfahren.
Kündigung oder besser ein Aufhebungsvertrag?
Für Nichtselbständige leistet ein Privatrechtsschutzvertrag auch bei arbeitsrechtlichen Streitigkeiten. Wenn Du Dich z.B einer aus Deiner Sicht ungerechtfertigten Abmahnung oder Kündigung erwehren willst, kannst Du Deine Rechtsschutzversicherung in Anspruch nehmen. Vielleicht kannst Du dann entweder die Kündigung rückgängig machen oder eine Abfindung erstreiten. Die finanziellen Erfolge daraus können schnell das Vielfache der Prämie für die Rechtsschutzversicherung erreichen. Auch die Kosten einer anwaltliche Erstberatung für einen Aufhebungsvertrag kannst Du Dir über die Rechtsschutzversicherung erstatten lassen, selbst wenn noch gar kein Versicherungsfall eingetreten ist.
Neben dem Privatrechtsschutz gibt es dann noch die Tarife für:
- Verkehr (zulassungspflichtige Fahrzeuge)
- Eigentum und Miete (für Mieter und Vermieter)
- Erweitertes Strafrecht (für vorsätzliche wie auch fahrlässige Vergehen)
- Landwirtschaft
Verkehrsrechtsschutz in der Praxis
Nicht selten kommt es zu Streitigkeiten mit der Reparaturwerkstatt, dem Kfz-Händler oder dem Leasinggeber wegen nicht oder mangelhaft erbrachter Leistungen bzw. unberechtigter Wertminderungen. Hier greift Dein Privatrechtsschutz nicht mehr, denn für zulassungspflichtige Fahrzeuge musst Du einen Verkehrsrechtsschutz besitzen. Die versicherten Unterbereiche “Ordnungswidrigkeiten” , “Verwaltungsrecht” und “Strafrecht” in Verbindung mit Bußgeldverfahren, Führerscheinwiedererlangung oder Strafverfahren wegen Körperverletzung schonen nicht nur Deine Nerven, sondern auch Deinen Geldbeutel. Wie gut, dass auch hier Deine Rechtsschutzversicherung für Dich einspringt.
Wohnen und Vermieten
Als Mieter oder Eingennutzer benötigst Du separaten Rechtsschutz für alle Rechtsgebiete rund um die Immobilie. Ausgenommen vom Versicherungsschutz sind jedoch Streitigkeiten aus dem Erwerb oder der Errichtung genehmigungspflichtiger Bauten und baulicher Veränderungen an Gebäuden. Wenn Du selbst vermietest, kannst Du Dich über einen separaten Baustein auch gegen die juristischen Risiken versichern, die aus dem Vermietungsverhältnis entstehen können.
Spezial-Straf-Rechtsschutz
Der Spezial Straf-Rechtsschutz ist ein Zusatzbaustein in der Rechtsschutzversicherung, den Du bei einigen Versicherern als Zusatzbaustein beitragspflichtig einschließen kannst, sofern nicht bereits tariflich mitversichert. Du bist der Meinung bist, Dich immer an Recht und Ordnung zu halten? Trotzdem kann es Dir passieren, dass Du Dich gegen den Vorwurf eine Straftat begangen zu haben, selbst verteidigen musst. Dazu gehören solche Delikte wie:
- Betrug
- Körperverletzung
- Steuerhinterziehung
- Beleidigung
- Verleumdung
- falsche Versicherung an Eides statt
- Freiheitsberaubung
- Unterschlagung
- unterlassene Hilfeleistung
- Haus- und Landfriedensbruch
- Stalking
- Sachbeschädigung
- Vermögensdelikte
Der Anfangsverdacht reicht aus, damit Strafverfolgungsbehörden ein Ermittlungsverfahren gegen Dich eröffnen. Häufig drohen daraus langwierige und anstrengende Gerichts- und Ermittlungsverfahren, die Deine private oder berufliche Existenz bedrohen können, von Imageproblemen ganz zu schweigen. Über den Spezial-Straf-Rechtsschutz kannst Du spezialisierte Anwälte außerhalb der Gebühren gemäß Rechtsanwaltsvergütungsgesetz beauftragen. Die wenigsten Verfahren enden mit einem Freispruch – nicht einmal jede zehnte vor den Strafgerichten verhandelte Sache! Und selbst dann wird meist nur ein Teil der Anwaltskosten von der Staatskasse übernommen. In den allermeisten Fällen musst Du also Deinen Strafverteidiger selbst bezahlen.
Weitere sinnvolle Serviceleistungen ohne Versicherungsfall
Inzwischen offerieren viele Versicherer zusätzliche finanzielle Unterstützung beispielhaft zur
- Erstellung von Vorsorgedokumenten (Vollmachten, Patientenverfügungen, Sorgerechtsverfügungen)
- Pflegeberatung
- Nachlassregelungen
- Prüfung von Kauf- und Mietverträgen
- telefonische Erstberatung von Anwälten bei Fragen zu nicht versicherten oder versicherbaren Risiken
Welcher Versicherungstarif ist nun für Dich geeignet?
Lass Dich hierzu von unserem Kollegen André Reichenauer beraten. Buche hierzu einen Beratungstermin auf unserer Website und wir finden für Dich die passende Lösung. Frage nach konzernunabhängigen Rechtsschutzversichern. Das sind Versicherer, die ausschließlich im Rechtsschutz tätig sind und nicht gleichzeitig die Lebens-, Kranken- oder Sachversicherung betreiben. Aus Sicht der Unabhängigkeit kein unwichtiger Aspekt, gerade im Hinblick auf Streitigkeiten mit Versicherern.
Alternativ kannst du hier schon einmal selbst rechnen, was du für eine Rechtsschutzversicherung in etwa einplanen musst.
